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疫情暴发以来首例t!美国这家百年历史的银行倒闭了

来源: 南方日报网络版     时间: 2020-04-06 16:29:15
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疫情暴发以来首例t!美国这家百年历史的银行倒闭了

m(原标题J7f:疫情暴发以来首例RbLvJG,美国这家百年历史的银行倒闭了1Y)

美国新冠肺炎疫情严峻之际gr,西弗吉尼亚州巴伯斯维尔的小型银行The First State Bank宣布破产6Fn,成为疫情后首家倒下的银行D02gk。美国时间4月3日晚间P6R,美国联邦存款保险公司i3x6Q(FDICLWpD)表示接管该银行GhiM48,客户将自动转到MVB Bank旗下nv。

图片来源Hfj:摄图网L7pM(图文无关5)

尽管这是新冠肺炎疫情蔓延以来VFXcFs,美国第一家倒闭的银行oJF80,但FDIC仍表示hr,这家银行破产的原因远远早于目前的危机。

HG1v“The First State Bank长期以来都有资本和资产质量问题zV,自2015年以来财务一直陷入困境W1q,直到银行2019年12月31日的财务报告显示iGX,资本水平太低cH,根据联邦和州法律已无法继续经营JrOD。Vq”FDIC指出6。
自上一轮金融危机以来已有十多年SQ0,全球经济进入了放缓状态ck7F7。在此背景之下o8,美国的一举一动都会挑起大家的神经t,特别是美国银行的倒闭加重了市场紧张情绪ZjYJ。
此前多位经济学家指出yT5,本轮美国经济波动与2008年最大的不同在于evc,尚无金融机构破产倒闭L,这也是尚不能定义lmvTAT“金融危机JsLtDD”已来的重要参考GH4tR。

如今QA,在2018年美国没有银行倒闭klZAC、2019年4家C5f、2020年至今新增2家的情形下Fn,情况似乎有所转变RC。

百年银行终结使命

First State Bank位于西弗吉尼亚州Zra,可提供全方位的存贷款服务8sme,有超过100年的历史IRE。
根据处置方案otR, First State Bank的储户将自动成为MVB银行的储户PJyO,FDIC将继续为存款提供保险CDTg,因此客户无需更改银行关系cET02Z。贷款仍可正常还款awz1E,特殊问题可与原贷款员联系MRaPT。若因银行提供服务或产品而欠款2,有资格向First State Bank索赔Ey。
First State Bank的4个分支机构将变成MVB银行旗下的分行U0,于4日正常营业时间内重新开放8W。FDIC提醒VvXQ4,由于尚在疫情期间0v,强烈鼓励银行客户利用在线和电子银行功能rvcq,减少与人群接触机会Z1h。
截至2019年12月31日vxOR,First State Bank的总资产约为1.524亿美元q2,存款总额为1.395亿美元A7Im。除了承担所有存款外CpiR,MVB银行还同意购买该行约1.472亿美元的资产PJ。FDIC将保留剩余资产,以备后续之用g6。
FDIC估计P,存款保险基金dd0(DIF8s)的成本将为4680万美元。他们还称dfoXpP,与其他选择相比2ZHD,MVB银行的收购是存款保险基金成本最低的解决方案r65A。
FDIC是美国联邦政府的独立金融机构,负责办理存款保险业务icK。公司根据1933年银行法设立HX。从1934年1月1日起OsP,对联邦储备系统所有会员银行以及申请参加联邦储备保险并符合条件的州银行1epadr,实行有法定限额的存款保险制度。
根据风险资本比例zf,FDIC将投保银行分成五个等级ial:资本状况良好w62N:比例为10%?及以上1DR;资本充足Zclrl:8%及以上Zp;资本不足Z4eg:小于8%tRzL;资本严重不足qxNnK:小于6%yLwUa;资本极端不足g18X:小于2%。当银行出现资本极端不足时DU22g,FDIC会宣布银行破产并接管银行Vvn0。
每日经济新闻zo(微信号mL4gc:nbdnewsp3)记者注意到6yUSq,这是2020年美国倒闭的第二家银行6。第一家倒闭的银行是位于内布拉斯加州埃里克森的埃里克森州立银行GY1Z(Ericson State BankOS)HV3IBz。

去年美国有四家银行倒闭

事实上7,美国在1990-1991年eXsm,2008-2010年的两次经济金融危机中出现大量银行倒闭和被接管的现象TB。

有数据显示IPv,2008年下半年以来nUB,美国金融危机暴发后当年就有30家银行倒闭n2P,次年有148家银行倒闭R。

为什么美国银行更容易倒闭iWNas?市场分析人士总结道F:

一是处于高度竞争的环境uw6。美国的金融市场高度开放Z,所以银行面临的竞争压力更大S,倒闭的可能性也就更大sF8p33。

二是盈利的模式不同vtv。不同于中国银行的收入来源主要是净利息收入6WLyg,美国银行则主要来自于服务费XSrpM,开拓资管roa2i、投行9HP、交易等其他业务LBShQN,也会使银行面临较大的经营风险GW。

三是银行背景不同gW8。有国家和政府背景的银行YJRH,在资本方面就有一定优势1c0,并且在银行经营出现问题时,也跟容易得到救助7u,但美国几乎是私有银行Xj。

这也是美国一年内甚至有上百家银行倒闭的背后原因cBmm。即便是超过100年历史的美国第四大投行雷曼兄弟GZ,在2008年次贷危机加剧的形势下dky5,也宣布申请破产保护wet。
2008年9月26日全美最大的储蓄及贷款银行——总部位于西雅图的华盛顿互助银行被FDIC查封f、接管3HKeop。华盛顿互助银行设立于1889年3zp,涉及资产3070亿美金PnV,它的倒闭成为美国有史以来最大的一桩银行倒闭案ng。
随着美国经济向好uv,近年来n8T,银行业倒闭数量愈发减少Eh。尤其是在2018年,没有一家美国银行倒闭uPycct。
据媒体报道ChE,2019年美国共有四家银行倒闭X9。根据美国货币监理局的说法3y7C,2019年美国银行倒闭主要是因为竞争加大XCs3,利率下降带来的盈利能力快速下滑造成xZ。
如倒闭的新泽西城市国民银行2xt、俄亥俄州莫米市雷索卢特银行6ON,是因为“不安全与不健全作业WQ”FfR,导致资产与获利大量流失fFR31。而对于路易莎社区银行倒闭,肯塔基州金融机构部门则表示是W4p“营运损失开始对资本造成侵蚀L21zf”ekEfai。

银行倒闭会否进一步蔓延Tl?

2020年3月以来,新冠肺炎疫情在美国蔓延J1D,美联储的货币政策也愈发鸽派oEMO,频繁向市场提供流动性刺激6LhxV。美国当地时间3月15日NIN,美联储宣布降息6fo,将联邦基金利率目标区间一次性下调至0~0.25%的超低水平Ab。这是美国时隔11年J4,重返零利率时代75wJ。
尽管再次回到零利率时代kZS,但当前美国的经济状况与2008年时有诸多不同rdT。
每日经济新闻dfl(微信号Zws1:nbdnews9A)记者注意到mTQuNE,次贷危机在2007年8月开始在金融市场蔓延XhkW,2008年1月危机已经开始发酵CvnD,到当年12月推出零利率时Yo,市场已被次贷危机冲击一年有余J。

而当前疫情对于美国经济的冲击才刚刚开始显现N。

标准普尔/CS房价指数在2008年出现大跌y4,但是在截至2019年末PYdFx,仍然维持一个强劲的上涨势头nhCO。

标准普尔/CS房价指数A8(来源P:Choice数据prEI)
武汉大学经济学博导AU、董辅礽讲座教授管涛此前接受记者采访时表示N9:g“疫情暴发之前FOx,美国的经济数据还是比较好的t,势头比较强劲FrEqf。至少从最近公布的数据来看TfVwO,疫情对经济的实质性影响还没有显现l7pPU。AAher”
经济学家宋清辉对每日经济新闻IrzNcq(微信号nxd:nbdnewspHc)记者分析称o4AMu4:Sb“

美国银行倒闭数量增多的原因主要是经济持续萎靡以及即将崩溃的房地产市场所致

Y2Jb,但归根结底在于银行自身LQH‘质地Drx’出现了严重的问题Yig。叠加新冠肺炎疫情影响kXV,预计今年美国银行倒闭数量将会继续扩大sfj,甚至有可能会成为i0P(最近几年J)倒闭数量最多的一年ce2f。BEJfx”
在宋清辉看来0,无论疫情是否发生4SS,相当多的企业都会因为各式各样的因素如经营不善qB、员工不足XyiP、融资困难oz8、存货积压、行业竞争1k、内部不和等问题而倒闭sW5。事实上,从近年来倒闭的银行本身来看Dyty,大部分为中小银行5f。
银行业资本充足能力决定了抗风险能力d。FDIC前主席Sheila Bair日前在接受CNBC电视采访中还提到7o,为更好地在新冠肺炎疫情中支持经济tr,美国银行业应当提高资本储备uBc。美联储主席鲍威尔2月份曾表示ao,将致力于让银行业保持弹性k0LN。其在3月份的讲话中亦表示,美国经济仍然强劲X3g,银行业资本充足8yrQS,系统具有韧性g7。
倒闭会否进一步蔓延yd,从而引发连锁反应值得关注fi0。
成都大学教授郑萌在接受每日经济新闻4lJ(微信号AeA:nbdnews3)记者采访时认为i:9G4A“美国如果不能处理好新冠肺炎疫情f3HkAS,国际金融资本和美国国内投资人包括普通民众可能会看空美国经济SzptB。美国经济本身下行可能导致金融危机T2,可能会有更多银行倒闭V,包括吸储ndT、收贷都成问题YEq。md0”

在其看来5If,比如在科技上能否迅速找到疫苗和特效药La,是美国能否成功翻盘的关键问题之一0YuVu。

国际货币基金组织4(IMF)董事总经理Kristalina Georgieva此前曾在公开场合表示mHkO,新冠肺炎疫情无以伦比地引发了一场经济危机T,这比2008年全球金融危机FEr“严重得多0g”5q。近期4y,有多家投行下调了对美国经济的预期0。
摩根士丹利最近将美国第一季度GDP增速预期从-2.4%下调至-3.4%us,第二季度GDP增速预期从-30%下调至创纪录的-38%Dz。高盛下调了对美国经济的预测CD,预计美国第一季度GDP将下降9%6TwT,二季度降幅将达到惊人的34%,是二战以来最差的数字FWtE。但高盛也预计tJm,疫情过后美国经济活动将强劲反弹H,三季度GDP将大幅增长19%k5YR。

陈合群 本文来源eN5:每日经济新闻 责任编辑CJc:陈合群_NB12679

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